Lyf Pro : avis, tarifs et informations à savoir (Lyf Pay)

Résumé

Lyf Pro (version commerçants) et Lyf Pay (version clients) sont des applications de paiement par mobile.
Le concept est celui du paiement dématérialisé, même plus besoin de carte bancaire.
Et pourtant, l'appli française est très loin de ses concurrents internationaux en termes de fonctionnalités et de confiance...

Points forts

  • L'application est gratuite
  • Le protocole de sécurité de l'industrie bancaire

NOTE DE LA RÉDACTION

2/5
lyfpro logo

Fonctionnalités

Sécurité

Facilité d'utilisation

Prix

Présentation de Lyf Pro

Attention :
Pour les vendeurs : application Lyf Pro
Pour les clients : application Lyf Pay.

Lyf Pro est une application de paiement dématérialisé gratuite. 

Même si l’application a été développée par le Crédit Mutuel et la BNP notamment, elle est aujourd’hui accessible aux clients de toutes les banques françaises.

Elle fonctionne avec Lyf Pay, côté particuliers, pour proposer un paiement 100 % sécurisé par smartphone. Permettant ainsi aux utilisateurs de régler des achats, faire des dons à des associations Lyf Pay, faire des virements d’argent entre amis…

Grâce à l’application Lyf Pro, le vendeur peut transformer son smartphone en terminal d’encaissement et ainsi accepter le paiement par carte bancaire ou paiement par mobile (smartphone).

Le principe est simple :

  • le vendeur Lyf Pro génère un QR Code à usage unique de paiement correspondant à une certaine somme
  • l’acheteur scanne ce QR code avec son propre smartphone et l’application Lyf Pay
  • le client valide le paiement en saisissant un code (différent de celui de sa carte bancaire) ou par empreinte digitale (pour les mobiles qui le permettent).

En boutique et en caisse d’un commerce Lyf Pro, il est également possible de scanner le QRCode ou code barre de paiement directement depuis la douchette de caisse enregistreuse.

Avec l’application Lyf Pro/Lyf Pay, toute la transaction est dématérialisée : du ticket de caisse aux coupons de réduction, en passant par la carte de fidélité et le paiement.

Il est possible de payer avec un smartphone équipé de l’application Lyf Pay en boutique, sur internet ou en déplacement (vente à domicile par exemple).

L’appli de paiement mobile Lyf Pro est inspirée des modèles asiatiques Alipay et WeChat Pay, et devrait séduire une clientèle jeune (moins de 25 ans) et « connectée ».

Avec Lyf Pro, les commerçants peuvent également bénéficier de services tels que le couponing, un micro-Manager back office….

L’application Lyf Pro, qui fonctionne sur les téléphones Android et iOs, embarque également des programmes de fidélité dans certaines grandes enseignes telles que Auchan, Carrefour et Total. 


Lorsque vous souscrivez un compte Lyf Pay, vous ouvrez un compte de monnaie électronique auprès de Lyf.

Lyf fonctionne comme un portefeuille électronique compatible avec n’importe quelle carte bancaire, de n’importe quelle banque française.

Vos données bancaires ne sont jamais stockées sur votre smartphone, elles sont gérées au sein de l’environnement sécurisé.

lyfpro étape encaissement

En bref

Carte d'identité et panorama des caractéristiques principales de Yavin.

Caractéristiques

Cell

Intégration e-commerce

La solution n’est pas prévue pour la vente à distance

Cartes bancaires acceptées

Lyf Pay accepte les paiements en euros des utilisateurs possédant des cartes bancaires CB ainsi que Visa et Mastercard émises dans l’Union européenne.

Paiement Yavin sans contact

Oui, par définition

Paiement par smartphone

Oui, par définition

Application Lyf Pro
Application Lyf Pay

Disponibles sur Google Play (Android) ou Apple Store (iOs)
Smartphones compatible NFC

Connexion

Wifi, 3G, 4G

Émission de factures/tickets

Non. Envoi de confirmations de paiement par email.

Compatibilité logiciel de caisse

Non

Délai de versement

Les fonds issus des paiements Lyf et carte bancaire encaissés sont versés dès le lendemain matin sur le compte bancaire que vous avez enregistré. Ils seront versés le lundi matin si le paiement a lieu le week-end ou le jour ouvrable suivant si le paiement a lieu un jour férié.

Utilisation à l’étranger

Non

Prix de vente

Application gratuite

Commission

1,20 à 1,60 % selon activité professionnelle

Abonnement mensuel ou annuel 

Non

Sécurité

Le processus Lyf impose une double vérification.
La communication entre l’application mobile et la plateforme Lyf est chiffrée par le protocole SSL et en conformité avec les standards les plus élevés requis par les autorités officielles compétentes. Lyf est soumis à des contrôles périodiques stricts.

Les éléments à retenir sur Lyf Pro

  • Lyf est un compte de monnaie électronique
  • Pas besoin d'un TPE ou d'un appareil supplémentaire
  • Lyf Pro est sans abonnement ni engagement
  • Lyf Pro est soumis à des plafonds assez bas. Si vous devez encaisser fréquemment et des montants importants, il faudra vous tourner vers une autre solution

Qui peut utiliser Lyf Pro ?

Pour pouvoir utiliser Lyf Pro, il faut que les commerçants soient en mesure de certifier leur compte.

Sont admissibles à la certification Lyf Pro :

  • Commerces indépendants
  • VDI
  • EI ou Auto-entrepreneur
  • Associations
  •  Professions libérales

Selon leur domaine d’activité et leur forme juridique, il faudra donc fournir un certain nombre de pièces justificatives :

  • RIB à en-tête de la banque
  • Statuts actuels
  • Extrait KBIS de moins de 3 mois
  • Mandat SDD signé
  • Copie des CNI/Passeports/Titres de séjour des représentants de la Société
  • Avis de situation au répertoire Siren
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Dernier procès-verbal signé
  • Parution au Journal Officiel...

La transmission sécurisée de ces informations vous permet d’obtenir la certification de votre compte, vous ouvre la possibilité d’encaisser au-delà de 150 € et de transférer le montant de vos encaissements Lyf Pro sur votre compte bancaire professionnel.

Lyf Pro s’adresse aux professionnels qui exercent une activité en mobilité v(ente à domicile…) ou à distance et surtout qui effectuent peu de transactions par carte, et qui à ce titre ne souhaitent pas opter pour un Terminal de Paiement Électronique.

Le « mini » tableau de bord back office de Lyf Pro n’est pas assez complet pour constituer en soi un logiciel de caisse.

À ce titre, nous conseillons Lyf Pro, plutôt qu’un TPE, dans certains cas de figure particuliers :

  • Vous démarrez votre activité
  • Vous intervenez à domicile ou en vente ambulante
  • Votre clientèle est jeune
  • Vos paiements par carte sont très occasionnels

Les principales fonctionnalités de Lyf Pro

Bien que Lyf Pro soit plutôt très en retard sur ses concurrents internationaux au niveau des fonctionnalités et options gratuites proposées aux commerçants, l'application offre tout de même quelques possibilités :

  • Fidélité et coupons
  • Paiement entre amis
  • Cagnotte sans frais
    Organisez une cagnotte en quelques clics et suivez-la depuis votre mobile. Simple, rapide, et surtout totalement gratuite ! Sans frais pour le participant, et sans frais pour l’organisateur (association etc.)
  • Compatible avec tout terminal de paiement NFC
  • Suivi des ventes par chèque ou en espèces
    Vous pouvez également enregistrer dans Lyf Pro des paiements reçus par chèque ou espèces. Aucune opération bancaire n’est réalisée :
    - Saisissez le montant de la vente puis appuyez sur Encaisser
    - Sélectionnez Chèque ou Espèces et saisissez un terme qui vous servira à identifier le paiement dans votre suivi.
    - Un écran vert s’affiche pour confirmer l’enregistrement de votre encaissement.
  • Suivi des ventes en temps réel
    Lyf Pro vous permet d’accéder en temps réel au récapitulatif de vos encaissements et à l’historique de vos transactions, par date, par contexte et par moyen de paiement.
  • Back Office Lyf
    Une petite interface complémentaire qui vous permet de visualiser l’ensemble de vos transactions et de gérer vos remboursements, d’accéder à votre base clients et de l’animer grâce à des actions marketing…

Utiliser Lyf Pro

utilisation lyfpro

L’utilisateur doit créer son compte, choisir un code personnel, puis le relier son compte à sa carte bancaire. Il crée ainsi un compte de monnaie numérique.

Il peut ensuite recharger son compte Lyf Pay par prélèvement sur son compte bancaire.

Lyf Pro permet d’encaisser un utilisateur des services de Lyf Pay de plusieurs façons.

  • Soit avec un QR Code
  • Soit par code-barres
  • Soit via le paiement sans contact

Comment encaisser un QR Code Lyf Pay ?

  1. Demandez à votre client de présenter son QR code de paiement (il doit sélectionner dans l’application « Payer > QR code »)
  2. Scannez ce QR Code
  3. Le montant du paiement s’affiche sur le mobile du client, qui doit valider (cela peut être automatique dans certains cas) par code confidentiel ou empreinte digitale.

Comment encaisser un code-barres Lyf Pay ?

  1. Seul le matériel utilisé par le commerçant est différent. Demandez à votre client de présenter son code-barres de paiement (il doit sélectionner dans l’application « Payer > Code-barres »)
  2. Scannez le code-barre
  3. Le montant du paiement s’affiche sur le mobile du client, qui doit valider (cela peut être automatique dans certains cas) par code confidentiel ou empreinte digitale.

Comment encaisser un paiement sans contact Lyf Pay ?

Le paiement sans contact proposé par Lyf Pay est actuellement réservé aux clients du Crédit Mutuel ou du CIC éligibles avec un téléphone Android compatible (disposant de la technologie NFC et être certifié EMVCo). 

  1. Le client devra sélectionner dans son application « Payer > Sans Contact » 
  2. Il approchera son téléphone du TPE de votre caisse
  3. L’encaissement se fera comme avec une carte bancaire sans contact NFC

Le paiement est validé si l’écran vert s’affiche dans Lyf Pro.

À l’étape suivante, vous pouvez envoyer un reçu dématérialisé en saisissant l’adresse email de votre client.

Retrouvez vos transactions réussies dans l’onglet Opérations.

Si votre client ne souhaite pas utiliser Lyf Pay, il peut payer par carte bancaire.

Pour cela, il vous suffit de lui envoyer une demande de paiement par SMS ou email. Un lien le redirigera ensuite vers une page de paiement en ligne sécurisée.

Comment contacter Lyf Pro ?

Le SAV Lyf Pro est joignable du lundi au samedi, de 8 h à 22 h, appel non surtaxé.

Numéro de téléphone Lyf Pro :
09 69 39 99 50

Adresse email Lyf Pro :
supportcommercant@lyf.eu

Notre avis sur Lyf Pro

La rédaction a passé au banc d’essais le compte Lyf pour les pros.
Voici notre avis objectif, sans influence.

Avantages Lyf Pro

  • Compatible toutes banques
  • Compatible avec la majorité des smartphones
  • Paiement entre particuliers accepté
  • Application gratuite
  • Possibilité pour le client de stocker ses cartes de fidélité sur l’application à la manière d’un portefeuille numérique

Inconvénients Lyf Pro

  • Les commerçants acceptant Lyf Pro/Lyf Pay sont encore peu nombreux
  • Au niveau de Lyf Pay (version clients particuliers), on déplore de gros problèmes au niveau des blocages de compte
  • Le SAV Lyf fait partie des moins biens notés sur Trust Pilot !
  • Certains commerçants référencés sur l’annuaire Lyf Pro n’acceptent pas ce mode de paiement mobile
  • Des délais de versement des fonds peuvent aller jusqu’à 10 jours dans certains cas
  • Beaucoup de justificatifs sont demandés lors de la création du compte et le délai de vérification est long

Coût d'utilisation de Lyf Pro

Si l'application Lyf Pro est gratuite et qu'elle ne nécessite aucun équipement particulier hormis votre smartphone et votre TPE habituel, elle se rémunère cependant sur les frais de commission pour chaque transaction.


  • 1,20 % pour les Professions libérales
  • 1,60 % pour les commerces
  • 1,55 % pour la vente directe
  • 1,45 % pour les  Associations